Украинский стартап

Опыт целевогог кредиттования франчайзинга
21.09.2012 1035

Смотреть франшизы в Каталоге
Мауро МАСКИО, глава розничного бизнеса в Центральной и Восточной Европе UniCredit Group (ПАО «Укрсоцбанк»)  

В Украине продолжается развитие франчайзинговых сетей. ПАО «Укрсоцбанк» (далее – Банк), участник международной UniCredit Group, раньше, чем российский Сбербанк разработал и внедрил в Украине программу кредитования стартапов «Партнерство – Франчайзинг». Банк ещё в 2010 году был награжден премией «Украинский финансовый олимп». Программа «Партнерство – Франчайзинг» на сегодняшний день является единственным в Украине действующим инструментом кредитования франчайзинга. Продукт оригинален тем, что кредитует новоявленных франчайзи, не требуя обязательств от его франчайзера.

Финансирование предоставляется на покрытие расходов, связанных с открытием франчайзингового объекта согласно бизнес-плана. Банк кредитует только аккредитованные франшизы. Аккредитация владельца франшизы или его мастер-франчайзи проводится одноразово и (пока) безвозмездно для франчайзеров, которые обратились в банк самостоятельно либо по запросу франчайзи. Всё это стоит иметь в виду тем, кто работает или собирается работать в Украине.

Параметры программы

Кто финансирует UniCredit Bank (ПАО «Укрсоцбанк»)
Вид кредита

разовый кредит на счет в UniCredit Bank или кредитная линия

Валюта кредита

гривна

Срок кредитования

до пяти лет, но не больше срока договора франчайзинга

Схема погашения кредита

ежемесячно по ануитетной (кредит выдается единовременно, а гасится равными платежами) или по стандартной схеме

Обеспечение

собственное имущество заемщика и/или имущество, которое покупается в кредит; залоговое имущество должно быть застраховано у одного из страховщиков, аккредитованных в UniCredit Bank

Процентная ставка

в зависимости от качества обеспечения и размера участия собственными средствами в финансировании проекта

Условия предоставления кредита

наличие договора франчайзинга с аккредитованным франчайзером; участие собственными средствами в финансировании проекта от 30%, минимальный размер кредита от 50 тыс. грн (1 гривна = 3,91122 руб.

Окончательные базовые условия кредитования конкретной франшизы определяются после прохождения франчайзером процедуры аккредитации.

Процесс оформления кредита для клиента довольно прост и выглядит следующим образом:

  • Аккредитация франчайзера;
  • Утверждение условий кредитования;
  • Оформление кредита франчайзи (в удобном ему отделении Банка)
  • Выдача кредита (на банковский счет);
  • Сопровождение и индивидуальное банковское обслуживание клиента.

Вся процедура занимает не больше одного месяца, если же франчайзер из числа ранее аккредитованных, то и вовсе две недели.

На сегодняшний день аккредитованы франчайзеры, представляющие такие торговые марки, как Dupont, Bric’s, Roche Bobois, Spar, Pizza Celentano, NewYork Street Pizza, Tez tour и другие. Под каждого франчайзера разрабатывается индивидуальный план кредитования, в котором определяется годовая ставка, залог, аванс, срок кредитования. Соответственно после аккредитации франшизы кредитоваться её франчайзи могут в свыше 400 отделениях Банка, что покрывают всю страну.

После аккредитации франчайзера банк становится его разносторонним партнером, рекламируя его на своем сайте, в буклетах и презентациях, привлекая потенциальных франчайзи по собственной базе предпринимателей. Также Банк становится своеобразным индикатором «качества» франчайзера. Ведь организация с мировым именем не будет работать с нечестными франшизами, да и процедура аккредитации продумана таким образом, что проверяется не только право собственности на торговую марку, но и жизнеспособность франчайзера и его франшизы.

По мнению Мауро Маскио, одним из достижений Украины на сегодняшний день является предоставление государственной поддержки при кредитовании франчайзинга. Так, клиентам представлена программу «Совместное кредитование», в которой кредиторами выступают Банк и государственный Фонд. Программа позволит снизить реальную ставку всего займа для франчайзи благодаря льготным процентам государства.

Для того, чтобы начать бизнес с помощью UniCredit Bank клиент либо выбирает из перечня аккредитованных компаний на сайте банка себе партнера, либо рекомендует выбранному франчайзеру пройти аккредитацию для дальнейшего сотрудничества (кстати, точно также обстоят дела в кредитовании франчайзи в Сбербанке РФ, о чём мы писали – прим. ред.). Договорившись с франчайзером и разработав бизнес-план, клиент обращается за кредитом по программе «Партнерство – Франчайзинг» и предоставляет Банку ликвидный залог, определенный индикативными условиями кредитования франшизы. После положительного решения деньги переводятся на счет клиента.

Как показывает практика, предоставление залога является самым сложным моментом для заемщика. Но с другой стороны, когда заемщик, особенно не имевший опыта в бизнесе, знает, что чем-то рискует – будь то земельный участок, недвижимость или авто – он более ответственно подходит к делу.

Главным камнем преткновения в развитии франчайзинга в Украине остается правовая база. Отсутствие закона о франчайзинге не гарантирует франчайзерам возможности защиты от недобросовестных франчайзи, равно как и наоборот. Представители UniCredit Bank вошли в комиссию по разработке законопроекта о франчайзинге в Украине и продвигают его.

На сегодняшний день в общем кредитовании предпринимателей важнейшую роль играет государство в лице Национального Банка Украины (НБУ). Рамки, установленные для коммерческих банков Украины, не позволяют предоставлять кредиты всем желающим заняться собственным делом. Уровень дохода клиента и кредитная история должны соответствовать критериям установленным НБУ. Поскольку франчайзинг, как модель ведения бизнеса, стабильнее и перспективнее чем просто предпринимательство, банки обратили особое внимание на этот сегмент. Что, безусловно, и даст новый толчок для развития малого бизнеса.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
От редакции.

В Украине быстро множатся франчайзинговые сети. Здесь обосновалось самое большое число российских правообладателей, работающих за границей, и вопросы льготного финансирования стартапов в соседней стране входят в состав их первоочередных приоритетов. В этой связи мы и представляем специализированный кредитный продукт UniCredit Bank.

Что касается попыток целевого кредитования украинских франчайзи другими банками можно сказать следующее. В ОТП Банк (входит в международную финансовую Группу ОТП, работающую не только в Украине, но и в Центральной и Восточной Европе) также «изготовили» свою программу под франчайзинговые отношения. Но условия были таковы, что не был выдан ни один кредит. И на сегодня ОТП Банк вообще отказался от работы с МСБ в Украине.

Приватбанк, первым в Украине представивший комплекс услуг Интернет-банкинга, заявил в 2011 году о кредитовании франчайзинга и подготовил соответствующую программу, но реального её продвижения во франчайзинговом сообществе пока не произошло.



Как развивается региональный бренд на российском и международных рынках
Тимур Ланский вывел на рынок мультиформатный бренд FOОDBAZAR
Екатерина Сойак о новых проектах EMTG и качестве аудитории на BUYBRAND Expo
Новая франшиза паназиатской кухни от «Росинтера»
Наша задача — увеличить долю российских брендов до 75%
Рынок лабораторной диагностики: мнения лидирующих франчайзеров
Hilton на выставке франшиз BUYBRAND Expo 2016



Новые франшизы

Каталог франшиз

Цитата дня

«Франчайзинг - это не фокусы и не чудо, которое вдруг меняет человека. Тот, кто ленив, останется ленивым. Тот, кто не чистоплотен, останется нечистоплотным. Если кто-то думает, что франшиза вдруг изменит его, он ошибается»

АВИ КАЦ
основатель
сети кофеен
Cofix

Календарь событий


12:07, 27 апреля 2017г.   Войти / Выйти