Время выбивать долги

Посткризисная реальность с коллекторами-антиколлекторами
05.05.2010 1652

Смотреть франшизы в Каталоге

Колоссальные долговые обязательства – типовой признак современной спекулятивной экономики. В плане долговых спекуляций у нас все в порядке: по данным Центробанка РФ, объем кредитования российскими банками нефинансовых организаций и предприятий составил 12,414 триллионов рублей (по состоянию на 1 марта с.г.). При этом объем просроченной задолженности по кредитам достиг к этой дате 768,2 миллиарда. На самом деле эта сумма гораздо больше. Ведь многие банки вынужденно согласились на реструктуризацию большого числа долгов, в том числе гигантских, таких, как у «Русала», откладывая их в долгий ящик и маскируя таким образом просрочку в портфелях. Естественно, что весь спектр долговых проблем характерен и для партнерского бизнеса, включая франчайзинг и вендинг.


Отвратительный для львиной доли человечества кризис, порушивший былое процветание, в отношении узенького коллекторского сектора проявил себя благодетелем. Именно благодаря глобальным проблемам с ликвидностью (в духе песенки «Мои финансы поют романсы») ускорилось его развитие и совершенствование деликатных отношений между банками, заемщиками и коллекторскими агентствами. Сегодня многие финансовые структуры приходят к пониманию того, что правильнее будет продать проблемные долги коллекторским агентствам, нежели изымать их своими силами.


Наконец-то активизировалась (пока на уровне правительства) подготовка закона о несостоятельности и банкротстве физических лиц. Примечательно, что кризисный рост корпоративной задолженности обогнал по темпам и объемам аналогичные процессы на рынке банковских долгов физических лиц. Если нарастание просрочки физических лиц шло фактически синхронно с кризисными явлениями в экономике и соответственно на рынке труда, то «корпоративка» пошла в рост чуть позже, начиная с 2009 года. В течение острой фазы кризиса большинство компаний старалось обслуживать текущие кредиты за счет изъятия средств зачастую из оборота, а также сокращая издержки (тот же персонал). Да и банки часто шли навстречу крупным корпоративным заемщикам в реструктуризации кредитной нагрузки. Рост 2009 года отразил решимость банков вернуть то, что еще можно.


Невозвращенные, а порой и невозвратные заемные средства – головная боль для банкиров и вызов всей экономике. Но плохие долги – как манна небесная для коллекторского бизнеса, акселерированное формирование которого в России вызывает интерес уже и у иностранных игроков, невзирая на нынешние нелегкие времена. Так, представители шведского инвестфонд East Capital заявили о намерении скупать проблемные кредиты российских банков. Партнером фонда в проекте выступит один из крупнейших европейских коллекторов Intrum Justitia. С ним East Capital создаст партнерскую компанию, которая будет скупать просроченную задолженность российских банков. Первоначальные инвестиции двух фондов прямых инвестиций – East Capital Financials Fund и East Capital Explorer – в просрочку могут составить порядка 20 млн евро. «Мы считаем проект по созданию совместного предприятия первым шагом в экспансии Intrum Justitia на российский рынок», – отметил глава Intrum Justitia Ларс Волунг. По информации директора East Capital Ханна Лойкканен, фонды будут рассматривать в качестве объекта для инвестиций прежде всего задолженность, срок которой не превышает два-три года. «Нас интересуют просроченные кредиты без обеспечения. Это могут быть потребительские кредиты, автокредиты, задолженность по пластиковым картам, – пояснила она. – Мы уже начали переговоры с некоторыми крупными российским банками, а также «дочками» нескольких иностранных банков, которые активно работают в сегменте ритейла».


Немало чисто российских коллекторских организаций работают вне правового поля – путем круглосуточных телефонных угроз должнику, приездов на дом, запугивания ближайших родственников. В последнее время, по словам представителей Генпрокуратуры, проблема незаконных методов возврата денег обострилась, особенно в регионах. Сборщики нашли новую «убедительную» методику: подкарауливать должников у школ, в которых учатся их дети, обзванивать их друзей и близких. Некоторые коллекторы стали угрожать расправой или пугать возможными проблемами с законом, которых на самом деле быть не может. Прокурорская проверка выявила множество случаев, когда под видом приставов коллекторы ограничивали выезд должников за границу, размещали в СМИ якобы от имени службы судебных приставов объявления о розыске граждан органами внутренних дел и иных ложных порочащих сведений.


Некоторые коллекторы даже берут приступом жилище должника с рукоприкладством и шумовыми эффектами, что подтверждается и на сайте Генпрокуратуры РФ. Прокурорам по регионам поручено усилить надзор за деятельностью коллекторских агентств и проводить проверки по заявлениям от граждан. Прокуратура города Коврова прекратила деятельность одного такого агентства, обещавшего заемщикам подать на них заявление в милицию и насильно доставить к следователю. Есть некоторая надежда, что через пару лет возврат долгов в грубом виде, через шантаж останется в прошлом. Ведь и коллектору невыгодно ходить на грани вымогательства, того и гляди в милицию угодишь, а там мало никому не покажется.


Любопытно, что в поисках дополнительного заработка некоторые коллекторские компании с персоналом из бывших сотрудников правоохранительных органов оказывают также и платную антиколекторскую помощь, то есть защиту от действий своих коллег и служб безопасности банков. К примеру, для российской фирмы OnlyWay это одно из основных направлений бизнеса. Вот строки из ее рекламы: «У Вас требуют возврат долга, на Вас давят, Вам звонят домой, Вам угрожают, Вам некуда деваться, единственный путь Only way – антиколлектор. Мы оптимизируем задолженность, возникшую перед банком (кредитором)». Если так пойдет и дальше, то один департамент фирмы будет выбивать деньги из должника, а другой ему противодействовать – «оптимизировать задолженность», как выражаются коллекторы-антиколлекторы. А что, двойная выгода! Кстати, вознаграждение коллекторских услуг колеблется от 2% до 35% от сумы долга, обычно по факту возврата, в зависимости от объема работ и их степени сложности (причин не возврата).


Чуть больше месяца назад председатель Совета директоров долгового агентства «Пристав» Дэвид Джонс выступил с докладом на тему: «Российский рынок проблемных долгов как инвестиционная альтернатива классическим рынкам акций и краткосрочных долговых ценных бумаг» в рамках прошедшего в Москве форума «Прямые инвестиции и венчурный капитал в России и СНГ». По его мнению, в период с 2003 по 2008 годы в РФ произошел стремительный рост объемов кредитования с 4,5 до 145 млрд долларов. Такая стремительность неизбежно сопровождается увеличением плохих долгов. Кризисная экономика замедляет появление новых портфелей и значительно усложняет работу по сбору старых долгов. По прогнозам экспертов, появление и рост новых портфелей просроченной задолженности в полной мере возобновится только после восстановления кредитных программ банков.


«На сегодняшний день около 50 банков планируют продажу портфелей просроченной задолженности. Несмотря на то, что проданные банками в недавнем прошлом портфели были небольшими, в течение будущего года ситуация существенно изменится. По словам Дэвида Джонса, средняя цена покупки портфеля просроченной задолженности составляет 3-8 % от его номинальной стоимости. Текущая заявленная стоимость продаваемых портфелей составляет 500 млн долларов. По ожиданиям экспертов, к концу 2010 года она увеличится до 2 млрд долларов.


В посткризисный период, а в России он будет, судя по всему, затяжным, задолженность по кредитам, включая проблему плохих долгов, останется головной болью банкиров, Минфина и Центрального банка, не говоря уже о компаниях с большой дебиторской задолженностью.




Ерлан ЖУРАБАЕВ   www.buybrand.tv


Наша задача — увеличить долю российских брендов до 75%
Рынок лабораторной диагностики: мнения лидирующих франчайзеров
Hilton на выставке франшиз BUYBRAND Expo 2016
«По своим правилам» Выпуск 4. ООО "АЛЕРИ ТЕХНО"



Новые франшизы

Каталог франшиз

Цитата дня

«Приятно видеть, как российский бизнес выстраивает свой успех и тиражирует его вместе со своими партнерами. В этом и есть суть франчайзинга – придумать и воплотить успешную идею, а затем повторять ее вновь и вновь»

Эндрю Уизерс
управляющий
директор
Southern Fried Chicken

Календарь событий


02:56, 09 декабря 2016г.   Войти / Выйти