Украинский стартап

Опыт целевого кредитования франчайзинга
15.10.2012 3098

Смотреть франшизы в Каталоге
Мауро МАСКИО, глава розничного бизнеса в Центральной и Восточной Европе UniCredit Group  

В Украине продолжается развитие франчайзинговых сетей. ПАО «Укрсоцбанк» (далее – Банк), участник международной UniCredit Group, раньше, чем российский Сбербанк разработал и внедрил в Украине программу кредитования стартапов «Партнерство – Франчайзинг». Банк ещё в 2010 году был награжден премией «Украинский финансовый олимп». Программа «Партнерство – Франчайзинг» на сегодняшний день является единственным в Украине действующим инструментом кредитования франчайзинга. Продукт оригинален тем, что кредитует новоявленных франчайзи, не требуя обязательств от его франчайзера.

Финансирование предоставляется на покрытие расходов, связанных с открытием франчайзингового объекта согласно бизнес-плана. Банк кредитует только аккредитованные франшизы. Аккредитация владельца франшизы или его мастер-франчайзи проводится одноразово и (пока) безвозмездно для франчайзеров, которые обратились в банк самостоятельно либо по запросу франчайзи. Всё это стоит иметь в виду тем, кто работает или собирается работать в Украине.

Параметры программы

Кто финансирует UniCredit Bank (ПАО «Укрсоцбанк»)
Вид кредита

разовый кредит на счет в UniCredit Bank или кредитная линия

Валюта кредита

гривна

Срок кредитования

до пяти лет, но не больше срока договора франчайзинга

Схема погашения кредита

ежемесячно по ануитетной (кредит выдается единовременно, а гасится равными платежами) или по стандартной схеме

Обеспечение

собственное имущество заемщика и/или имущество, которое покупается в кредит; залоговое имущество должно быть застраховано у одного из страховщиков, аккредитованных в UniCredit Bank

Процентная ставка

в зависимости от качества обеспечения и размера участия собственными средствами в финансировании проекта

Условия предоставления кредита

наличие договора франчайзинга с аккредитованным франчайзером; участие собственными средствами в финансировании проекта от 30%, минимальный размер кредита от 50 тыс. грн (1 гривна = 3,91122 руб.

Окончательные базовые условия кредитования конкретной франшизы определяются после прохождения франчайзером процедуры аккредитации.

Процесс оформления кредита для клиента довольно прост и выглядит следующим образом:

  • Аккредитация франчайзера;
  • Утверждение условий кредитования;
  • Оформление кредита франчайзи (в удобном ему отделении Банка)
  • Выдача кредита (на банковский счет);
  • Сопровождение и индивидуальное банковское обслуживание клиента.

Вся процедура занимает не больше одного месяца, если же франчайзер из числа ранее аккредитованных, то и вовсе две недели.

На сегодняшний день аккредитованы франчайзеры, представляющие такие торговые марки, как Dupont, Bric’s, Roche Bobois, Spar, Pizza Celentano, NewYork Street Pizza, Tez tour и другие. Под каждого франчайзера разрабатывается индивидуальный план кредитования, в котором определяется годовая ставка, залог, аванс, срок кредитования. Соответственно после аккредитации франшизы кредитоваться её франчайзи могут в свыше 400 отделениях Банка, что покрывают всю страну.

После аккредитации франчайзера банк становится его разносторонним партнером, рекламируя его на своем сайте, в буклетах и презентациях, привлекая потенциальных франчайзи по собственной базе предпринимателей. Также Банк становится своеобразным индикатором «качества» франчайзера. Ведь организация с мировым именем не будет работать с нечестными франшизами, да и процедура аккредитации продумана таким образом, что проверяется не только право собственности на торговую марку, но и жизнеспособность франчайзера и его франшизы.

По мнению Мауро Маскио, одним из достижений Украины на сегодняшний день является предоставление государственной поддержки при кредитовании франчайзинга. Так, клиентам представлена программу «Совместное кредитование», в которой кредиторами выступают Банк и государственный Фонд. Программа позволит снизить реальную ставку всего займа для франчайзи благодаря льготным процентам государства.

Для того, чтобы начать бизнес с помощью UniCredit Bank клиент либо выбирает из перечня аккредитованных компаний на сайте банка себе партнера, либо рекомендует выбранному франчайзеру пройти аккредитацию для дальнейшего сотрудничества (кстати, точно также обстоят дела в кредитовании франчайзи в Сбербанке РФ, о чём мы писали – прим. ред.). Договорившись с франчайзером и разработав бизнес-план, клиент обращается за кредитом по программе «Партнерство – Франчайзинг» и предоставляет Банку ликвидный залог, определенный индикативными условиями кредитования франшизы. После положительного решения деньги переводятся на счет клиента.

Как показывает практика, предоставление залога является самым сложным моментом для заемщика. Но с другой стороны, когда заемщик, особенно не имевший опыта в бизнесе, знает, что чем-то рискует – будь то земельный участок, недвижимость или авто – он более ответственно подходит к делу.

Главным камнем преткновения в развитии франчайзинга в Украине остается правовая база. Отсутствие закона о франчайзинге не гарантирует франчайзерам возможности защиты от недобросовестных франчайзи, равно как и наоборот. Представители UniCredit Bank вошли в комиссию по разработке законопроекта о франчайзинге в Украине и продвигают его.

На сегодняшний день в общем кредитовании предпринимателей важнейшую роль играет государство в лице Национального Банка Украины (НБУ). Рамки, установленные для коммерческих банков Украины, не позволяют предоставлять кредиты всем желающим заняться собственным делом. Уровень дохода клиента и кредитная история должны соответствовать критериям установленным НБУ. Поскольку франчайзинг, как модель ведения бизнеса, стабильнее и перспективнее чем просто предпринимательство, банки обратили особое внимание на этот сегмент. Что, безусловно, и даст новый толчок для развития малого бизнеса.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
От редакции.

В Украине быстро множатся франчайзинговые сети. Здесь обосновалось самое большое число российских правообладателей, работающих за границей, и вопросы льготного финансирования стартапов в соседней стране входят в состав их первоочередных приоритетов. В этой связи мы и представляем специализированный кредитный продукт UniCredit Bank.

Что касается попыток целевого кредитования украинских франчайзи другими банками можно сказать следующее. В ОТП Банк (входит в международную финансовую Группу ОТП, работающую не только в Украине, но и в Центральной и Восточной Европе) также «изготовили» свою программу под франчайзинговые отношения. Но условия были таковы, что не был выдан ни один кредит. И на сегодня ОТП Банк вообще отказался от работы с МСБ в Украине.

Приватбанк, первым в Украине представивший комплекс услуг Интернет-банкинга, заявил в 2011 году о кредитовании франчайзинга и подготовил соответствующую программу, но реального её продвижения во франчайзинговом сообществе пока не произошло.



«По своим правилам» Выпуск 4. ООО "АЛЕРИ ТЕХНО"
Hilton на выставке франшиз BUYBRAND Expo 2016
Рынок лабораторной диагностики: мнения лидирующих франчайзеров
Наша задача — увеличить долю российских брендов до 75%



Новые франшизы

Каталог франшиз

Цитата дня

«Приятно видеть, как российский бизнес выстраивает свой успех и тиражирует его вместе со своими партнерами. В этом и есть суть франчайзинга – придумать и воплотить успешную идею, а затем повторять ее вновь и вновь»

Эндрю Уизерс
управляющий
директор
Southern Fried Chicken

Календарь событий


04:54, 09 декабря 2016г.   Войти / Выйти