1004 Банк России выпустил новые рекомендации для кредитно-финансовых организаций, содержащие, в том числе, меры по ужесточению контроля над магазинами и предприятиями общественного питания.
Специалисты ЦБ выявили новые уязвимости в банковских услугах по приему безналичных платежей, поэтому цель документа — усилить борьбу с обналичиванием денежных средств по так называемой «ресторанной схеме».
В частности, банкам-эквайерам и платежным агрегаторам рекомендуется проверять магазины и рестораны на соответствие их реальной и заявленной деятельности.
«В ходе мониторинга эквайринговых операций кредитных организаций Банк России выявил некоторые уязвимости, позволяющие использовать эту услугу недобросовестными участниками рынка... Методические рекомендации направлены на усиление контроля со стороны кредитной организации-эквайера и привлекаемых ими агентов за зачислением денежных средств на счет того торгово-сервисного предприятия», — прокомментировал представитель ЦБ, на которого ссылается РБК.
«Ресторанная схема», против которой направлены рекомендации, была раскрыта ЦБ совместно с ФНС в 2022 году. Она заключается том, что платежи, совершенные в ресторанах, не доходят до их фактических банковских счетов («разлом эквайринга»), а направляются различным поставщикам наличных. Оборот теневого рынка через такой механизм оценивался в 100 млрд рублей в год.
