А надо ли покупать франшизу страховки?

- Как ВСК, одна из крупнейших страховых компаний в России, решила зайти на рынок франчайзинга?

- Страховой Дом ВСК на рынке 31 год, у нас более 500 офисов во всех субъектах РФ. Но в 2015 году компания начала делать свою франшизу - задача была привлечь сильных страховщиков из конкурирующих компаний, которые устали быть наемными сотрудниками и были готовы запустить собственный бизнес. Сейчас у нас 91 таких точки по России. А в 2023 году мы решили расширить франшизу - обратиться к сфере малого и среднего бизнеса, привлечь людей без опыта в страховом бизнесе, но они амбициозные, у некоторых есть действующий не страховой бизнес или нет бизнеса вообще и предприниматель только ищет где начать развиваться. И это выстрелило, мы запустили в этом году 10 таких точек, с франчайзи без опыта в сфере страхования. В целом сейчас в компании 101 франчайзинговых точки.

-  Почему именно франшиза? 

- Это расширяет наше присутствие на рынке, ведь даже в Подмосковье мы представлены не в каждом городе. А открывать офис не всегда удобно. Франшиза позволяет искать партнера там, где нам нужно закрыть локации. Например, к примеру, нас не было в Пушкино, теперь там тоже наша точка. 

И если франшизу для опытных страховщиков делают и другие страховые компании, то мы первые на рынке страхования вышли на рынок франшизы в сфере малого и среднего бизнеса. На сегодня в сфере франшиз для МСП у нас нет конкурентов, такого продукта больше никто не предлагает.

- А чем привлечение франчайзи отличается от привлечения страховых агентов? 

- Да, и франчайзи, и агент могут быть без опыта, и мы их обучаем. Но агент может работать на несколько страховых компаний, и при этом сам на себя. А франшиза - это наш брендовый офис, и это именно услуги, не просто продажа полисов. Франчайзи будет представлен на сайте ВСК как прямой офис, но это будет его бизнес, его клиентская база.

- Кто ваши будущие и настоящие франчайзи, с каким бэкграундом они к вам приходят?

- Мы привлекаем предпринимателей из других областей. Например, у нас есть франчайзи из сферы недвижимости, есть франчайзи, основной бизнес которого - юридические услуги, автосервисы, в таких случаях страховые услуги хорошо ложатся рядом. А есть, например, партнеры из сферы продаж лакокрасочных материалов - у него уже есть продавцы, а теперь партнеры просто открыли еще офис по страховым услугам. Страхование также хорошо сочетается с пунктами выдачи, автобизнесом, агентства недвижимости. То есть партнеру не надо менять свой бизнес, а надо лишь дополнить его. Это выгодно!

- Чем и как вы привлекаете франчайзи, как помогаете на старте и в процессе работы?

- В тарифе "Уверенный" мы вкладываем в паушальный взнос 400 тысяч рублей и подбор локации и помещения (и будет достаточно 20 метров, при этом правильно его оформить), и мебель, и рекламу, бренд бук, обучим сотрудников точки. Если франчайзи не умеет сам подбирать сотрудников, наш HR-отдел сделает это, подберет кадры, а это важно, не каждый может продавать страховку. Мы смотрим, как идет работа, в течение года поддерживаем франчайзи, даем поддержку полную, включая своих клиентов. Наш колл-центр направляет клиентов к франчайзи. Например, в прошлом году у нас не было офиса в Пушкино, наши клиенты ездили продлевать полисы в Москву, а теперь мы их направляем к нашему франчайзи в Пушкино - так тоже расширяется клиентская база новой точки. Делаем и рекламу, например, что именно в этом нашем офисе вы получите скидку 20 процентов, акции привлекают. 

Куратор всегда на связи, и даже выезжает на точку - первое время два раза в неделю. Есть летучая бригада, первые 3 месяца каждую неделю мы у наших франчайзи, садимся рядом с продавцом и все делаем, показываем, как вести работу. Далее так же остается поддержка и по телефону куратор и выезды 2 раза в месяц. На этом тарифе вложения окупаются уже после от 6 месяцев.

Есть тариф "Быстрый старт" со взносом 70 тысяч рублей. Мы даем профессию и клиентов на первый год, и работать можно без офиса. Это некая годовая подписка, за это время можно для себя принять решение, как работать дальше. Мы даем рабочее место в нашем офисе, можно работать и у нас, и дома, но человек приходит под наш бренд. И такие франчайзи у нас уже есть, и чаще в регионах. Например, есть такой партнер на Дальнем Востоке, там его поддерживает наш филиал. Для франчайзи это новый бизнес, и за такие небольшие деньги он может опробовать себя: получается ли, интересно ли? А дальше или можно стать агентом, или сделать франчайзинговую точку на другом тарифе.

Есть также третий тариф "Компакт" за 200 тысяч рублей – средний вариант, он удобен тем, у кого уже есть и свое помещение, и клиенты. Мы поможем с локацией при необходимости, сбрендируем офис, он будет представлен на нашем сайте, но не будет поддержан клиентской базой и маркетингом. Например, такой вариант подошел нашему франчайзи, у которого свое агентство недвижимости, они сказали нам: "У нас уже 5000 человек своих клиентов, помогите нам просто предложить им ваш продукт". 

У нас есть бесплатное обучение до покупки франшизы, однодневный тренинг на весь день, он проходит в нашем центральном офисе страхового дома ВСК. Мы полностью погружаем в наш бизнес, разбираем все детали изнутри. И только после обучения человек может купить нашу франшизу - или не купить, если не готов, это выбор каждого. Ближайшее обучение состоится 15 января 2024 года, может посетить любой желающий, предварительно оставив завяку.

-  Кто из первых ваших франчайзи вам запомнился?

- Одними из первых были мама с сыном, они как раз и стали нашей точкой в Пушкино. Молодому человеку 25 лет, они взяли тариф "Уверенный", чтобы человек без опыта, но с хорошим образованием и хорошим управленческим опытом у мамы, смогли с нуля зайти в этот бизнес. Мы учим таких молодых предпринимателей, а они очень активно вникают во все нюансы, им интересно. В итоге он уже с первого месяца и оправдал вложения в аренду, и получил первый доход. Франчайзи подошел очень серьезно к делу, обучение проходило легко, и он легко общается с клиентами. Сначала он переживал, что нет очереди из клиентов, но понял, что заработок даже с меньшего объема клиентов будет хороший, а главное - нет ограничения в доходе. Нет «потолка» в доходе. Чем больше работаешь, тем больше можешь заработать. Наша компания работает в графике 5-2, а франчайзи мы предлагаем захватывать еще и субботу, и в этот день клиенты активно идут к ним. С одной точки   франчайзи может заработать от 100 тысяч рублей ежемесячно. При этом можно открывать несколько точек - в соседних городах. Например, у нас есть франчайзи, которые сначала открылись в Троицке, а потом открыли соседний офис в Коммунарке. 

- Кто для вас франчайзи? Партнеры? Инвесторы? Подопечные?

- Паушальные взносы в этом направлении франшизы не приносят нам заработка, мы сами в итоге вкладываем больше, чем на эти 400 тысяч, так что франчайзи для нас не инвесторы. Для меня это, скорее, мои дети. И их мы хотим научить быть предпринимателями. К каждому случаю подходим индивидуально, поддерживаем, мотивируем. Я сама смотрю все сводки по франчайзи. Иногда важно просто эмоционально поддержать человека, я сама приезжаю на точку, мы садимся и разговариваем за чашкой кофе. Я уже 15 лет работаю в страховании, у этого бизнеса своя специфика, многое нужно уметь и понимать – делюсь опытом, рассказываю детали. Вот как-то мы проговорили с одним из франчайзи до 22 часов вечера – это было для него важно. Да, вести бизнес нелегко, даже если ты продаешь хлеб. Нужны время, усилия. И мы оказываем поддержку на максимальном уровне. Недаром же мы называемся Страховой Дом ВСК – у нас домашняя атмосфера, и вся наша команда – это большая семья.

- А чем вы привлекаете и удерживаете клиентов, потребительскую аудиторию?

-  К примеру, тарифы по ОСАГО у компаний в целом едины, значит, тут важно брать быстрыми покрытиями убытков, и это мы делаем. Также предлагаем различные акции по разным продуктам. Ну и, конечно, перебиваем конкурентов своими ценовыми предложениями. И в целом стараемся работать над удобством для клиента, например, мы первыми сделали электронное оформление европротокола на Госуслугах.

Мы входим в топ-5 крупных страховых компаний, и важно, насколько грамотно и качественно отработают наши сотрудники. И франчайзи в том числе. Максимально важен уровень сервиса. Страхование это не просто торговля полисами. Нужно быть готовым проконсультировать клиента в любых вопросах. Заинтересованность в клиенте должна быть, не только когда он приносит деньги, но и когда ему нужна помощь. Сегодня это не принесет вам прибыль – но зато это будет ваш лояльный клиент, в будущем он придет к вам и принесет деньги.

- В чем главная фишка вашей сферы бизнеса и вашей франшизы?

Страховой бизнес – это бизнес вне кризиса и карантина. Страховка нужна каждому – в страховом бизнесе много преимуществ:

- обязательные виды : ОСАГО, КАСКО , Ипотечное страхование , страхование туристов, Страхование мигрантов, спортсменов, страхование от несчастного случая- это все обязательные виды , которые требуют оформить государство, банки и прочие учреждения;

- сформированный спрос ОСАГО существует с 2003 года , все уже знают, что это такое и водителям не нужно объяснять зачем им это нужно покупать;

- ежегодная пролонгация: постоянные клиенты несут Вам в компанию деньги;

- широкая ниша клиентов: в России 57 млн. автомобилей , и каждый потенциально Ваш клиент, 40 млн квартир, 20 млн квартир, 5 млн туристов ежегодно оформляют страховки;

- нет товара, который испортится, залежится на складе или заморозит Ваши оборотные средства;

- нет производства, сложного технического оборудования и потребности в узких специалистах.

Изюминка страховой франшизы в потенциальной возможности. Мы делаем доступный старт для бизнеса на долгие годы.

Открывать предприятие по франшизе выгодно. Многие ищут бизнес и не понимают, сколько придется вложить на самом деле, где взять эти деньги. В нашем случае за небольшой взнос франчайзи получает все «под ключ», по большому счету, наша франшиза бесплатная. Потенциальный партнер за взнос в 400 тысяч рублей показывает гарантию серьезности своих намерений. Кстати, мы часто делаем и скидки на сумму паушального взноса, но это бывает именно на очном обучении в нашем Центральном офисе ВСК! Например, ближайшее 15 января, и там будут скидки.

Я помню себя в 25-30 лет: хотелось работать на себя, но ведь в этом часто нужна помощь как в открытии, так и техническая поддержка, трамплин, а от тебя – желание работать и активность. В нашем случае все это совпадает.

- Стоит ли ожидать вашему будущему франчайзи каких-то подводных камней, в чем может быть специфика бизнеса?

 -  Надо быть готовым к тому, что первые дни можно просидеть без клиентов. Но надо продолжать, не опускать руки. Идут звонки, работает реклама – клиентская аудитория постепенно наберется. Главное понимать, что нужно вложиться своим трудом, усилиями. Очередей в страховой офис не бывает – но потребители наших услуг есть всегда, и заработок будет. Уже на второй год франчайзинговая точка имеет стабильную клиентскую аудиторию. Надо просто постоянно двигаться вперед. 

Продукты страхования продавать просто, т.к. они почти всегда обязательные:

- ОСАГО обязывает закон

- КАСКО обязывает кредитный договор при покупке машины в автокредит

- Ипотечное страхование - обязывает банк при покупке недвижимости в кредит

- Страхование выезжающих за рубеж для получении визы , обязывает посольство

- Страхование спортсменов для участия в соревнованиях, обязывает спортивная секция

- Зеленая карта –для выезда на машине за пределы РФ

- Страхование залогового имущества юридических лиц для получения кредита, обязывает банк

 -  Какие планы по развитию франшизы ВСК в ближайшие 5 лет?

 - Думаю, результатом пилотного 2023 года будет до 15 новых франчайзи. А в следующем году хотим увеличить количество франчайзинговых точек еще до 100, и дальше будем двигаться по 100 точек в год. Главный наш интерес - Москва и Московская область, но мы также готовы развивать нашу франшизу в каждом регионе РФ. Это, безусловно, Санкт-Петербург, Краснодар, Челябинск, Нижний Новгород, Уфа и другие регионы.

ЦИФРЫ:

Паушальный взнос: от 70 до 400 тыс. рублей

Роялти: отсутствует

Срок окупаемости: от 6 месяцев

Оборот в месяц на первый год: от 650 000 рублей

Чистая прибыль в месяц: от 100 000 рублей